9 rad jak si půjčit a nezadlužovat se

6 minut čtení

Máte půjčku nebo o nich uvažujete? Určitě si musíte přečíst několik základních rad, které by každý žadatel nebo dlužník měl vědět. Dbejte o zodpovědné půjčování, jelikož půjčky mohou ovlivnit významně život (příjemně, ale i velmi nepříjemně).

Obsah

1. Půjčování si dobře rozmyslete
2. Zvažte svoji současnou i budoucí situaci
3. Srovnejte si nabídky půjček
4. Uzavření smlouvy s rozmyslem
5. Neposuzujte pouze úrokovou sazbu
6. Dodržujte splatnost
7. Předcházejte problémům se splácením
8. Nikdy si neberte další půjčku na půjčku
9. Zvažte konsolidaci či refinancování

➊  Půjčování si dobře rozmyslete 

Určitě není nutné, brát si půjčku na zbytné věci. Často si lidé půjčují třeba na drahé dovolené a přitom mohou využít levnější variantu.

Před přemýšlením o jakékoliv půjče si vždy položte otázku: Je půjčka opravdu jedinou možností?

➋ Zvažte svoji současnou i budoucí situaci

Nepřemýšlejte pouze nad současností a vaší schopností splácet půjčku třeba jen v následujích pár měsících. Myslete i do budoucna a to především pesimistickým pohledem. Může se totiž stát, že některý z příjmů vypadne nebo nemusí již stačit.

➌ Srovnejte si nabídky půjček

Udělejte si přehled jednoduchým srovnáním půjček online. Dnes již nemusíte obcházet pobočky jednotlivých poskytovatelů a následně si doma vybírat z poznámek tu nejlepší. K porovnání nabídek postačí splnit jednu věc – vyplnit online formulář žádosti o půjčku(y). Doporučujeme vybírat jen od ověřených poskytovatelů, kteří se řídí odpovědným půjčováním.

➍ Uzavření smlouvy s rozmyslem

Před schválením/odsouhlasením jakékoliv smlouvy je nutné ji porozumět a vědět, s čím souhlasíte. Nebojte se k rozhodování přivést i někoho, komu můžete věřit a pomůže vám. Nemusíte se stydět za to, zeptat se na něco, čemu nerozumíte a chtít to vysvělit třeba znovu a znovu. Chyba je totiž na straně toho, kdo informace sděluje, že je neposkytuje takovým způsobem, kterému je rozumět.

➎ Neposuzujte pouze úrokovou sazbu

Posuzovat náklady na půjčku celkově (tzv. RPSN) je zásadní. Jedná se o parametr, který odkryje celkové náklady na půjčku. Jedná se roční procentní sabu nákladů (RPSN), která procentem vyjadřuje celkový roční náklad.

Nezapomeňte, že může přijít i neočekávaná situace a můžete se dostat do problémů se splácením nebo to, že bude půjčka ubírat stále více z měsíčního rozpočtu a bude s tím potřeba něco dělat. Podívejte se tedy i na ostatní náklady a podmínky, které jsou spojené s odkladem splátek, snížením výše splátek či zvažte pojištění proti schopnosti splácet.

➏ Dodržujte splatnost

Splatnost půjčky (celkově či po jednotlivých splátkách) je jednou z nejdůležitějších věcí, které musíte dodržovat, pokud již půjčku máte sjednanou. Jedná se jeden z nejdůležitějších parametrů, který ukazuje vaší „kondici“ jako dlužníka vůči věřiteli (poskytovateli).

➐ Předcházejte problémům se splácením

Jesliže víte, že nejste schopni dodržet termín splátky, jednejte rychle. Kontaktujte co nejdříve věřitele a sdělte vaší situaci. Požádejte jej o možnost posunout termín splátky, případně snížení splátek celkově nebo splátkový kalendář.

Pokud dohoda nedopadne dobře, požádejte o pomoc své blízké okolí.

Obrátit se můžete také na některou obecně prospěšných Poraden při finanční tísni (více na https://www.financnitisen.cz/), které poskytují rady, konzultace a pomoc zdarma.

➑ Nikdy si neberte další půjčku na půjčku

Takzvané vytloukání jedné půjčky druhou je snad to nejhorší co můžete udělat. Hrozí tím vysoké riziko, že se dostanete do tzv. dluhové spiráli – dluhové pasti. Z této situace je bohužel velice těžká cesta ven a představuje to mimojiné i velký nápor na psychyku a život celkově.

➒ Zvažte konsolidaci či refinancování

Máteli více jak jeden závazek, zvažte tzv. konsolidaci půjček (nazýváno taktéž sloučení, sjednocení , spojení půjček). Pokud máte jednu nevýhodnou půjčku (úvěr, kreditní karta, kontokorent, atp.), můžete zvážit takzvané refinancování půjčky (prakticky se jedná o konsolidaci, ale vžil se tento termín - refinancování). Konsolidací, respektive refinancováním si můžete pomoci se zlevněním nákladů spojených s půjčenými penězi (úrok, poplatky, atp.), protože jiný poskytovatel vám poskytne i lepší podmínky. Častým benefitem je také snížení výše splátky (např. z 2 000 Kč na 1 500 Kč za měsíc).

Doporučujeme: CHECKLIST žadatele o půjčku

Podívejte se na sezname otázek, na které je potřeba si odpovědět, vám pomůže v rozhodování i promyšlení rozhodnování před a při výběru vhodné půjčky.

Checklist je na 1 stránku a můžete si jej vytisknout.

Stáhnout: CHECKLIST-žadatele-o-půjčku.pdf

Tip: Dluhový labyrint

Víte, co může zabavit exekutor nebo jak probíhá oddlužení? Nejen v těchto otázkách pomůže Dluhový labyrint, projekt společnosti REMEDIUM Praha o.p.s.

"V případě dluhů má každý svoji jedinečnou cestu, často ne úplně příjemnou. Informace, které jsou k dispozici v jakoukoli denní dobu, přinášejí osvětu o právech, povinnostech a možnostech, které souvisí s dluhovou problematikou, včetně kontaktů na bezplatnou pomoc. 

Dluhový labyrint je ojedinělý projekt dlouhodobě přispívající k informovanosti lidí, kteří se ocitli v nelehké životní situaci. Pomáhá nejen lidem, kteří jsou dlužníky, ale i dalším účastníkům dluhové spirály - jejich manželům, manželkám, ručitelům, věřitelům. Jednoduše všem, koho se dluhy nějakým způsobem týkají. Chceme Dluhový labyrint rozvíjet i nadále, tak aby byl dostupný a prospěšný všem, kteří pomoc potřebují." Stránky projektu na https://www.dluhovylabyrint.cz/